Le marché du crédit immobilier rebondit fortement : +33% de production en 2025 selon la Banque de France. Avec des taux stabilisés, acheter dans le neuf redevient accessible. Notre simulateur intègre les frais de notaire réduits et le PTZ 2026 pour estimer votre budget d'achat réel.
Frais de notaire réduits (2-3%), PTZ 2026 par zone, reste à vivre et comparatif neuf vs ancien
Maîtrisez les 3 piliers du calcul de votre capacité d'emprunt pour optimiser votre budget d'achat dans l'immobilier neuf.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière fixe un taux d'endettement maximal de 35%, assurance emprunteur incluse. Ce plafond est confirmé sans assouplissement en 2026. Vos mensualités de crédit et vos autres crédits ne doivent pas dépasser ce seuil.
Multipliez vos revenus nets mensuels par 0,35 puis soustrayez vos charges mensuelles. Vous obtenez la mensualité maximale. Multipliez ensuite par la durée en mois du prêt pour estimer le capital empruntable.
La capacité d'emprunt correspond au montant finançable par crédit. La capacité d'achat additionne votre emprunt et votre apport personnel, puis déduit les frais. Dans le neuf, les frais réduits augmentent mécaniquement votre budget réel.
"Multipliez vos revenus nets par 0,35 et soustrayez vos charges fixes. Ce résultat est votre mensualité maximale. Intégrez-le dans notre simulateur de capacité d'emprunt pour affiner votre budget neuf."
Identifiez les revenus acceptés et les charges déduites pour maximiser votre capacité d'emprunt.
Les primes exceptionnelles et revenus ponctuels sont exclus du calcul. En investissement locatif, les loyers futurs sont partiellement intégrés.
Votre simulation de prêt doit intégrer toutes vos charges mensuelles. Le taux d'endettement inclut l'ensemble de vos engagements financiers.
Un apport personnel de 10% permet à la banque de financer 100% du prix du bien tout en couvrant les frais de garantie. Dans le neuf, les frais de notaire réduits (2 à 3%) limitent le montant d'apport nécessaire pour sécuriser votre dossier.
La durée du prêt agit directement sur votre mensualité et sur votre capacité d'emprunt. Sur 20 ans, le taux d'intérêt moyen s'établit à 3,26% en mars 2026 (CAFPI) et à 3,41% sur 25 ans. Allonger la durée réduit la mensualité mais alourdit le coût total du crédit.
Notre calculateur affiche le montant empruntable selon votre salaire net et la durée choisie. Hypothèses : taux d'endettement 35%, aucun autre crédit en cours, assurance 0,34% incluse (CAFPI, mars 2026).
Taux : 3,13% sur 15 ans - 3,26% sur 20 ans - 3,41% sur 25 ans (CAFPI, mars 2026) - Assurance 0,34% incluse
| Salaire net mensuel | Mensualité max. | Sur 15 ans | Sur 20 ans | Sur 25 ans |
|---|---|---|---|---|
| 1 500 € / mois | 525 € | 68 000 € | 88 000 € | 103 000 € |
| 2 000 € / mois | 700 € | 91 000 € | 117 000 € | 137 000 € |
| 2 500 € / mois | 875 € | 114 000 € | 147 000 € | 172 000 € |
| 3 000 € / mois | 1 050 € | 136 000 € | 176 000 € | 206 000 € |
| 3 500 € / mois | 1 225 € | 159 000 € | 206 000 € | 241 000 € |
| 4 000 € / mois | 1 400 € | 182 000 € | 235 000 € | 275 000 € |
| 5 000 € / mois | 1 750 € | 227 000 € | 294 000 € | 344 000 € |
| 6 000 € / mois | 2 100 € | 273 000 € | 353 000 € | 413 000 € |
3 000 € x 35% = 1 050 €/mois
Assurance emprunteur (0,34%) : mensualité nette ≈ 985 €
Sur 20 ans à 3,26% : ≈ 190 000 €. Avec 30 000 € d'apport, budget neuf à 220 000 €.
Les frais de notaire dans l'immobilier neuf s'élèvent à 2 à 3% du prix du bien contre 7 à 8% dans l'ancien. Pour un logement à 250 000 €, vous économisez entre 12 500 € et 13 750 €.
Le neuf constitue un placement patrimonial de premier ordre : frais réduits, garanties décennales et économies d'énergie. Avec Polyvalence Immobilier, accédez à 50+ promoteurs partenaires au prix promoteur, sans commission.
4 leviers concrets pour maximiser votre budget d'achat dans le neuf.
Soldez vos crédits en cours avant de déposer votre demande de prêt. Un crédit de 200 €/mois libéré peut augmenter votre capacité de 10 à 30 000 €.
Un apport plus élevé réduit le montant à financer et améliore le taux négocié. Sources : épargne logement, donation familiale, participation salariale.
Le prêt à taux zéro s'ajoute au crédit principal sans alourdir votre endettement. Jusqu'à 50 000 € de budget supplémentaire pour un primo-accédant éligible.
Allonger la durée de 20 à 25 ans augmente votre capacité de 10-12%. La délégation d'assurance peut libérer 0,2 à 0,5% de mensualité en plus.
Le prêt à taux zéro s'ajoute à votre crédit principal sans alourdir votre taux d'endettement
Un conseil gratuit et sans commission, de la simulation à la remise des clés.
Notre rémunération provient des promoteurs partenaires, jamais de l'acquéreur. Vous bénéficiez d'un service d'accompagnement complet, au prix du promoteur.
Plus de 40 000 biens neufs couverts sur tout le territoire. Kaufman & Broad, Nexity, Vinci, Marignan, Édouard Denis et bien d'autres.
De la simulation à la livraison : recherche de bien, dossier de financement, suivi du chantier et remise des clés. Un seul conseiller coordonne chaque étape.
Votre capacité d'emprunt simulée, nos experts l'affinent et identifient les programmes neufs correspondant exactement à votre budget.
Retrouvez les réponses aux questions les plus posées sur le calcul de votre capacité d'emprunt immobilier.
Multipliez vos revenus nets mensuels par 35% puis soustrayez vos charges mensuelles actuelles. Vous obtenez la mensualité maximale acceptée par la banque. Notre calculateur de crédit immobilier automatise ce calcul en quelques secondes et affiche les conditions de financement correspondantes.
Avec un salaire net de 3 000 €/mois, vous pouvez emprunter environ 190 000 € sur 20 ans à 3,26%. Le montant maximum dépend de vos charges, de votre apport et de la durée choisie. Utilisez notre simulateur pour obtenir un résultat personnalisé selon votre situation réelle.
Les banques retiennent les revenus stables et réguliers : salaires nets, revenus locatifs existants (à 70% en général) et pensions régulières. Les primes exceptionnelles sont exclues. Notre calculateur vous guide dans la déclaration de vos revenus pour obtenir une simulation précise selon votre profil.
La capacité d'emprunt est le montant financé par la banque. La capacité d'achat inclut en plus votre apport personnel et déduit les frais de notaire. Dans l'immobilier neuf, les frais réduits à 2-3% (vs 7-8% dans l'ancien) augmentent directement votre budget disponible pour le bien.
Plusieurs leviers existent : rembourser vos crédits en cours pour réduire le taux d'endettement, augmenter votre apport pour accéder à un meilleur taux, allonger la durée de remboursement ou optimiser votre assurance emprunteur par délégation. Dans le neuf, le PTZ peut ajouter jusqu'à 50 000 € supplémentaires sans impacter votre endettement.
L'établissement bancaire analyse votre taux d'endettement (35% max), votre reste à vivre, la stabilité financière de vos revenus et la qualité de votre dossier bancaire. Un CDI, un historique sans découvert et un apport personnel solide optimisent votre score. La demande de prêt est évaluée globalement.
Préparez : 3 derniers bulletins de salaire, 2 derniers avis d'imposition, 3 derniers relevés bancaires et une carte d'identité. Ces pièces permettent à la banque d'analyser votre dossier et de confirmer votre simulation de prêt.
Demande de rappel gratuite sous 24h, sans engagement. Un conseiller expert analyse votre simulation et identifie les programmes à votre budget.